「周女士，我叫XX，我打電話給你是要確認你的交易。」
「好吧，這是關於甚麼的呢？」我質疑來電者。
「那麼，96好嗎？」他回答。
「嗯……我能說『不』嗎？到底是甚麼事？」我再次問。
「那麼97.7怎麼樣？」他繼續自說自話。
「我想可以吧……但這是關於什麼呢？」我仍然感到困惑。
「沒關係，我們會為你辦理這個轉賬的。謝謝你！」他很快就掛了線。
上面是我與一個國際銀行客戶服務經紀的電話交談，我在該國際銀行持有一個銀行帳戶。幾分鐘後，我意識到，來電者正在與我談判一個貨幣匯率，關於我從國外轉賬到肯尼亞的一筆5位數美元的數目。我立即打電話給另一間本地肯尼亞銀行，他們給我一個113 肯尼亞先令兌1美元（而不是97.7）的匯率。當然，在花了很大的努力和適當的談判技巧之後，我最終讓我的銀行撤回這筆交易，並得到稍微好一點的匯率——101.5 肯尼亞先令兌1美元的價格作轉賬。
眾所周知，海外銀行轉帳往往與大量費用和提供的匯率低於匯款經營者的匯率有關。然而，我從來沒有聽說過，因為客戶的錢已經存入銀行，他們需要與銀行「談判」適當的匯率。這種「談判」對我來說似乎沒有用，因為客戶沒有選擇，只有接受銀行家給出的匯率，除非交易被撤回，否則這種情況下會產生高昂的交易成本。畢竟，客戶有甚麼議價能力？此外，通過只是與銀行討價還價，我收到的交易幾乎增加了6%，反映沒有檢查匯率與銀行「談判」的客戶只會因為他們的無知而承受巨大的代價。令人震驚的是，我的銀行具有很高的國際聲譽，卻試圖通過含糊的定價和沒有簡單的安全識別程序的結構，賺取利潤。肯尼亞中央銀行總裁穆罕默德‧尼亞加最近警告公眾：「出現了一些消費者保護問題，包括對非審慎監管供應商持有的資金缺乏保障，有限度地公開費用、條款和條件。」安永會計師事務早前公布的報告還顯示，對比全球三分之一的銀行客戶，肯尼亞有超過一半的客戶在交易時遇到了不好的經驗。
「消費者保護制度正在努力使消費者成為國王。」在自由競爭的時代，肯尼亞銀行業似乎必須進一步採取消費者保護措施，以留住客戶。在肯尼亞這樣的發展中市場，要想在金字塔的基礎上產生任何影響，為低收入消費者提供融資，在建立機構和客戶之間的信任關係時，絕對需要充分的消費者保護。